Vous venez de signer chez votre courtier un financement voiture et vous vous interrogez sur la fiscalité assortie à votre véhicule. L’achat et l’usage d’un véhicule sont imposés de différentes manières. Mais l’administration fiscale vous accorde aussi quelques déductions fiscales. En voici un aperçu.
Les impôts
La TVA : vous achetez un véhicule neuf ? Vous payez 21 % de TVA sur le prix définitif. Vous achetez une voiture d’occasion ? Tout dépend de la personne qui vous la vend :
Un particulier : la TVA n’est pas d’application
Un assujetti à la TVA : 21 % de TVA sur la marge bénéficiaire ou 21 % de TVA sur la totalité du prix.
La taxe de mise en circulation : La taxe de mise en circulation est perçue lors de la première immatriculation du véhicule neuf ou d’occasion à votre nom. Son montant dépend de la cylindrée (CV fiscaux) et/ou de la puissance (KW) ainsi que de l’âge du véhicule.
La taxe de circulation annuelle : Cette taxe est prélevée sur la puissance de votre moteur, la cylindrée (CV fiscaux) ou les masses maximales autorisées (MMA) du véhicule. Si vous changez de véhicule, votre nouvelle taxe sera déduite du surplus déjà payé pour votre ancien véhicule.
Les déductions fiscales
La déductibilité des intérêts : si vous souscrivez un emprunt pour votre voiture, votre mensualité comprend le remboursement du capital et le paiement des intérêts. Vous optez pour la déduction des frais professionnels réels ? Vous pouvez alors entièrement déduire les intérêts se rapportant à l’utilisation professionnelle de votre voiture.
Exemple : Le 1er février 2011, vous souscrivez un emprunt de 7 500 euros sur 36 mois à un taux annuel effectif global de 5,75 %. Pour 2011, le total des intérêts à prendre en considération s’élève à 309,38 euros. Il s’agit de l’ensemble des intérêts des 11 premiers mois selon le tableau d’amortissement lié à votre contrat. Supposons que 70 % de vos frais de voiture sont professionnels. Pour l’année de revenus 2011, vous pouvez donc déduire 216,57 euros (70 % de 309,38 euros). Simulez votre crédit auto en ligne
Attention, en ce qui concerne les motos, tous les frais sont déductibles à 100 %
Vous vous apprêtez peut-être prochainement à solliciter un crédit ? Prêt personnel, financement auto, crédit hypothécaire, crédit à la consommation.
Souscrire un crédit génère dans le chef de l’emprunteur des obligations légales dont la principale est bien entendu de rembourser son crédit jusqu’à l’échéance. Ainsi, l’emprunteur devra rembourser chaque mois un montant déterminé (sa prime) variant en fonction du montant emprunté et de la durée de l’emprunt.
Vous pouvez utiliser notre simulateur de crédit pour faire varier ces critères en fonction du montant emprunté et de la durée de l’emprunt.
A défaut de remboursement dans les délais, vous pouvez être fiché à la Banque nationale de Belgique. Seul le crédit propriétaire pourra vous permettre de vous sortir de cette situation délicate.
Quelques mots d’explication
Obligation de remboursement de la prime mensuelle
Une fois votre crédit obtenu, l’emprunteur sera dans l’obligation de rembourser chaque mois une prime déterminée. Le premier remboursement devra être fait au plus tard un mois après la signature du contrat de crédit.
L’emprunteur devra ainsi payer chaque mois sa prime jusqu’à l’échéance de son contrat de crédit c’est-à-dire jusqu’au parfait remboursement.
Il faut souligner qu’un emprunteur a toujours la possibilité d’effectuer un remboursement anticipé à n’importe quel moment de la durée de son contrat de crédit.
Défaut de paiement : fichage à la Banque nationale de Belgique
A défaut de remboursement de deux mensualités, le prêteur c’est-à-dire la banque ou la société de crédit a l’obligation de dénoncer le contrat de crédit et de procéder à votre fichage à la Banque nationale de Belgique.
Les deux mensualités en défaut ne doivent pas être successives. Il suffit qu’existe deux mensualités de retard.
Dénonciation du contrat de crédit
Après réception d’une mise en demeure par courrier recommandé demeuré infructueux, le prêteur dénoncera le contrat de crédit c’est-à-dire que votre contrat de crédit prendra immédiatement fin et l’ emprunteur sera dans l’obligation de rembourser immédiatement le solde de son contrat de crédit augmenté des intérêts et des pénalités liées à la dénonciation.
Conséquences
Une personne qui est fichée à l’obligation de rembourser immédiatement son crédit. Tant qu’elle ne le fera pas, elle demeura fichée à la Banque nationale de Belgique.
Dans ce cas, elle ne pourra plus emprunter. En effet, les banque et les sociétés de crédit ont l‘obligation légale de consulter le fichier des fichages à la BNB avant d’accorder un crédit.
En Belgique, il est interdit d’accorder un nouveau crédit à une personne fichée.
Pour que le fichage soit radié, l’emprunteur devra rembourser intégralement les fonds empruntés augmentés des intérêts et des pénalités de retard.
Une fois, l’intégralité de ces montants remboursés, la loi maintient le fichage pendant un an, période dans laquelle l’emprunteur ne pourra toujours pas avoir accès au marché du crédit.
L’unique solution : le crédit propriétaire
Comment une personne qui est fichée peut-elle faire pour rembourser son crédit dès lors qu’elle a des difficultés de paiement ?
L’unqiue solution pour pouvoir encore emprunter de l’argent dès lors qu’un emprunteur est fiché à la BNB est le crédit propriétaire.
Pour pouvoir souscrire le crédit propriétaire, l’emprunteur doit être propriétaire d’une maison libre de charge.
Compte tenu des frais lié à l’inscription d’une hypothèque conventionnelle, aucun crédit propriétaire n’est accordé sous un montant de près de 25.000 €
Nos courtiers se tiennent à votre entière disposition pour vous fournir plus de précision sur les conséquences du fichage et sur le crédit propriétaire : appelez- nous au 065/84.02.03 (région montoise). Consultez nos autres numéros sur notre site.
Vous êtes fiché à la Banque nationale de Belgique ? Il existe des solutions pour vous permettre d’accéder au crédit…. Vous avez contracté un crédit : un prêt personnel de 25.000 € pour faire des travaux, un financement auto de 12.000 € ou un crédit hypothécaire de 250.000 €. Simulez votre prêt en ligne
Voilà des années que vous remboursez votre crédit sans encombre. Hélas, vous apprenez que vous allez faire l’objet d’une procédure de licenciement collectif. Les difficultés ne vont pas tarder à survenir et les remboursements de vos mensualités en seront affectés.
Existe-t-il des solutions ? Etat sur cette question délicate.
Qu’est-ce que l’interdit bancaire ?
En Belgique, dès que vous omettez de payer deux mensualités de votre crédit, l’organisme prêteur a l’obligation de dénoncer votre contrat de crédit à la Banque Nationale de Belgique. Vous êtes alors fichés.
Les conséquences ?
Les conséquences peuvent être dramatiques car la banque peut mettre en œuvre la procédure de saisie immobilière et votre maison peut être vendue par la banque pour rembourser votre crédit.
Par ailleurs, en raison de votre fichage. Vous ne pouvez plus accéder au marché du crédit tant que votre contentieux n’est pas soldé. En outre, une fois soldé, la loi vous impose un délai de 15 mois pour pouvoir à nouveau accéder au marché du crédit.
Existent-ils des solutions ?
Oui, la première est de contracter une assurance « perte de revenus ». Cette assurance répond à des conditions particulières et est, en général, limitée dans sa durée. Ainsi, généralement, l’assurance n’intervient que pendant 12 mois après la perte de votre emploi. Il s’agit cependant d’une durée qui vous permet d’entreprendre des recherches pour trouver un nouvel emploi au plus vite. Simulez votre prêt en ligne
Par ailleurs, dans certains cas, si vous êtes propriétaire d’un bien immobilier libre de charges, votre organisme de crédit pourra solder votre encourt par un crédit propriétaire. Simulez votre prêt en ligne
La prévention avant tout
En ce domaine, plus qu’ailleurs, mieux vaut prévenir que guérir. Si vous n’êtes pas certain de votre capacité contributive, il vous est vivement conseillé de souscrire une assurance perte de revenus ou une assurance solde restant dû (en cas de décès). Dans certains cas d’ailleurs, la banque en fait une condition sine qua non pour accepter votre demande de crédit.
Vous êtes chômeur et vous voudriez faire un crédit pour chômeur, un prêt personnelou un crédit à la consommation ? Le chômage et une demande de crédit sont-ils compatible ? Est-ce possible pour un chômeur d’obtenir un crédit ? C’est le sujet que nous allons brièvement traiter ce jour.
Difficile accès des chômeurs au crédit
Nous recevons régulièrement des demandes de crédit de personnes au chômage. Il s’agit en général de personnes qui ont récemment perdu leur emploi et qui se trouvent au chômage depuis peu. Certains chômeurs jouissent ainsi d’un patrimoine confortable acquis pendant leur vie professionnelle. Simulez votre crédit en ligne
Ce qui conditionne l’obtention d’un crédit est la saisisssabilité des revenus. Autrement dit, un crédit ne peut être octroyé qu’à une personne solvable c’est-à-dire une personne dont la banque pourra facilement saisir les revenus en cas de défaut de paiement.
Les indemnités de chômage ne sont pas saisissables, ce qui entrave l’accès au crédit en principe.
Les seuils de saisissabilité
La loi a organisé un régime progressif de saisissabilité des revenus (salaires) et notamment des indemnités de chômage (régime différent de celui des salaires).
La saisie sur salaire permet au créancier de saisir sur une partie du salaire ou de l’allocation sociale du débiteur pour le remboursement de sa dette.
Pour les revenus issus d’activités autres qu’en exécution d’un contrat de travail ou d’apprentissage, tels que les indemnités de chômage ou de maladie, la pension, etc., il faut à partir du 1er janvier 2013 appliquer les limites suivantes.
Revenu mensuel net
part saisie
montant saisi
€ 0 – € 1.069
0 %
0
< € 1.069,01 < € 1.149
20 %
€ 15,80
< € 1.149,01 < € 1.386
40 %
€ 94
+ € 1.386
net au-delà de € 1.386
Les allocations de chômage sont donc entièrement saissisables au-delà d’un montant mensuel de 1.386 €.
Ceci signifie qu’en-dessous de ce montant, le créancier ne peut pas saisir votre indemnité de chômage en cas de défaut de paiement. Dans ce cas, votre accès au crédit est bien entendu réduit et vous avez peu de chance de voir votre demande de crédit acceptée.
Existence d’autres garanties
Il se peut qu’une personne émarge au chômage après des années de travail pendant lesquelles elle a acquis un patrimoine confortable (ex : maison, voiture, épargne, compte-titres).
Si ce chômeur veut introduire une demande de crédit, l’intermédiaire de crédit (le courtier) examinera avec soin sa situation patrimoniale et verra dans quelle mesure il peut trouver des garanties.
Le plus souvent, il s’agira d’inscrire une hypothèque conventionnelle sur un bien immobilier propriété quitte et libre de charges du chômeur.
A noter, que le crédit hypothécaire n’est acceptable au-delà d’un certain montant (en général 25.000 €) compte tenu des frais notariés que ce type de crédit génère. Simulez votre crédit en ligne
L’univers du crédit et de la banque peut paraître parfois opaque et complexe. Vous avez l’intention de souscrire un crédit ou un prêt et vous vous posez beaucoup de questions en matière de crédit.
Dans le domaine du crédit, comme ailleurs, ce n’est pas toujours facile de trouver l’interlocuteur disponible et compétent qui apporte des réponses correctes et claires.
Au Crédit Populaire Européen, un juriste spécialisé a conçu un site internet particulièrement complet, détaillé et remis à jour quotidiennement sur lequel vous allez pouvoir trouver toutes les réponses aux questions les plus fréquentes que vous vous poseriez en matière de crédit.
En voici un rapide tour d’horizon…
Notre rubrique F.A.Q (Frequently Asked Questions) est divisée en deux rubriques : les questions relatives au crédit hypothécaire et celles relatives au crédit à la consommation (prêt personnel, prêt à tempérament).
Vos questions en matière de crédit hypothécaire
Voici quelques exemples de sujets pour lesquelles vous trouverez des réponses détaillées :
Et bien d’autres encore pour lesquelles, notre équipe s’efforce de vous apporter les réponses satisfaisantes.
Au Crédit Populaire Européen, nous n’obéissons pas à une logique mercantile et notre équipe se tient à votre disposition pour répondre à toutes vous questions que vous soyez notre client ou pas, que vous soyez enclin à souscrire un crédit ou pas.
Notre passion c’est notre métier. Notre éthique c’est d’abord de vous informer complètement et correctement…Appelez et vous verrez…
De nos jours, passer son permis entraîne de plus en plus de facilités de déplacement. Chaque année, les examens de conduite sont passés par énormément d’étudiants et il n’est pas rare que bon nombre d’entre eux souhaitent obtenir leur propre voiture afin d’être beaucoup plus libres vis-à-vis de leurs parents. Cependant, l’achat d’un véhicule a un coût considérable. Les jeunes ayant également des revenus plus faibles, l’obtention d’unprêt voiture s’impose comme solution dans certains cas. Mais sous quelles conditions un étudiant pourrait-il obtenir un prêt voiture ?
A partir de quel âge un étudiant peut-il obtenir un prêt ?
Bien entendu, une personne désirant contracter un prêt voiture doit obligatoirement être majeure. Cette condition s’applique également aux autres types de prêts tels que le crédit hypothécaire, le crédit vacances, le crédit moto/scooter mais aussi les assurances ainsi que tous les autres produits proposés par le Crédit Populaire Européen. De toute façon, la pratique officielle d’une automobile ne peut se faire qu’à l’âge minimum de 18 ans. Par conséquent, cette modalité par rapport à la majorité de l’étudiant ne vous posera aucun problème.
Je suis étudiant, sous quelles conditions puis-je demander l’octroiement d’un prêt voiture ?
Les diverses formalités à accomplir afin d’obtenir un prêt voiture sont assez simples. Malheureusement, l’étudiant ne peut pas, tout seul, se voir attribuer un tel emprunt. En effet, une des conditions primordiales de l’affectation d’un crédit réside dans le fait qu’il faut être rémunéré de façon régulière. Ainsi, les emplois d’étudiant ne sont pas pris en compte : seuls les contrats définitifs sont valides.
Un prêt voiture se rembourse en moyenne sur une durée de trois à cinq ans (tout dépend, évidemment, du coût du véhicule). Sans revenus fixes, c’est donc impossible d’assurer ce remboursement. Les parents ou toute autre personne majeure devront se porter caution des engagements souscrits pour l’étudiant.
Par ailleurs, les parents du jeune doivent être domiciliés soit en Belgique soit au Luxembourg. Et de surcroît, toute personne aspirant à l’acquisition d’un prêt ne peut ni être fichée ni être dénoncée par la Banque Nationale belge. Toutefois, il est à noter que certains cas peuvent passer outre cette clause bien que, la plupart du temps, ces démarches ne sont pas des plus simples.
Quels documents faut-il fournir pour l’accord d’un prêt voiture ?
Lors de la signature du contrat certifiant l’approbation et l’officialisation du prêt voiture, la présence de la carte d’identité ainsi que de la carte de séjour ( pour les personnes non nées en Belgique ) est exigée. Ensuite, les parents de l’étudiant devront se munir de leurs trois dernières fiches de salaire ainsi que de leurs trois extraits bancaires attestant du versement de ce salaire sur le compte bancaire. Ces documents sont requis pour n’importe quel type de prêt.
Plus spécifiquement et concernant le prêt voiture, le bon de commande est demandé pour les automobiles neuves. Par rapport aux véhicules d’occasion, le certificat d’immatriculation et la carte grise sont de rigueur, sans oublier l’acte sous seing privé.
Exemple de prêt voiture
Nous vous invitions à utiliser notre simulateur. Vous constaterez que le TAEG appliqué sur un véhicule neuf est plus faible que lorsqu’il s’agit d’un véhicule d’occasion. Pourquoi ? Cela est simplement dû au fait que la garantie du prêteur est supérieure. En effet, en cas de revente le véhicule neuf gardera plus de valeur. Sont également considérés comme des véhicules neufs, les véhicules de moins de 3 ans.
Organiser l’accueil à court, moyen ou long terme de jeunes en difficulté familiale.
Organiser le suivi des jeunes qui rentrent en famille après un séjour dans l’institution.
À partir de 16 ans, organiser la mise en autonomie (kot ou studio) de jeunes pour lesquels il n’y a pas d’opportunité de retour en famille et qui atteignent l’âge de la majorité.
Les jeunes, avec lesquels l’institution travaille, sont 15 garçons et filles âgés de 3 à 18 ans.
Le tribunal de la jeunesse, le service de protection judiciaire ou le service de l’aide à la jeunesse mandatent l’Ermitage pour réaliser un travail avec les jeunes et leur famille afin de trouver des pistes de réflexion et de résolution des problèmes qui les ont menés au placement.
Pour ce faire, une équipe pluridisciplinaire travaille à la bonne application du projet pédagogique. Cette équipe est composée de 8 éducateurs / éducatrices, un chef éducateur, un homme et une femme d’entretien, un agent psycho-social, une économe et un directeur.
Vous l’avez sans doute remarqué au frémissement soudain qui agite depuis quelques jours les réseaux sociaux, les élections approchent…
En effet, le 25 mai prochain nous voteront pour élire nos représentants régionaux, provinciaux et européens. Hier, en France s’est déroulé le premier tour des élections municipales (choix du maire) qui a donné lieu à un profond désaveu de la politique menée par le président socialiste François Hollande.
Avec 46,54 % des suffrages en faveur de la coalition UMP-UDI, c’est la droite qui est la grande gagnante de ce premier tour. Cependant, deux autres enseignements interpellent les démocrates. D’une part, le taux d’abstention qui bat un record historique à 35,87 % et la percée des candidats frontistes avec un triomphe au premier tour de Steeve Briois à Henin-Beaumont, une ville de près de 25.000 habitants, si près de chez nous…
Pouvons-nous déjà tirer des leçons de ce scrutin quant aux raisons de la montée inexorable depuis près de 20 ans des thèses de l’extrême droite et pouvons-nous trouver des similitudes en Belgique ?
Aux élections municipales en France, les électeurs devront compter avec des tripartites
Séisme ce matin à Matignon et au Palais de l’Elysée : le parti socialiste qui a la main sur la Présidence, l’Assemblée nationale, le Sénat et les municipalités se prend un camouflet terrible : 37,74 % des suffrages contre 46,54 % des suffrages accordés à la coalition UMP-UDI. Il est évident que ce résultat est un vote sanction de la politique menée par le président français François Hollande.
Il faut dire que les errements et affaires qui ont sapé les deux premières années du quinquennat de François Hollande n’ont pas manqué. Personne ne pourra oublier l’affaire Cahuzac ainsi que le récent scandale des écoutes téléphoniques de Thierry Herzog, l’avocat de Nicolas Sarkozi, sans parler des imbroglios incroyables qui existent dans la majorité présidentielle entre le PS et les verts sur certaines promesses de campagne du président qui ne seront pas tenues (l’aéroport de Notre-Dame-Des-Landes, la fermeture de la centrale nucléaire de Fessenheim pour n’en citer que deux).
Cependant, ce qui inquiète le citoyen français, mais également européen c’est la montée inexorable des candidats frontistes à tel point que pour le second tour des élections municipales de la semaine prochaine, l’électeur aura à faire à des très nombreuses tripartites puisque les candidats frontistes se qualifient pour le second tour.
Le pacte républicain, une erreur historique en France et en Europe
Voilà près de 20 ans que le Front national grappille des suffrages en France et voit son poids et son importance se renforcer d’élection en élection. Voilà près de 20 ans que les ténors des partis traditionnels n’entendent pas le message des urnes.
Les électeurs français en ont assez des solutions préconisées par les partis traditionnels et ils le font savoir de deux façons complémentaires : en s’abstenant de voter et en votant pour les extrêmes. Que l’on ne s’y trompe pas : ne pas voter est l’expression démocratique d’un choix très clair et ce choix est de dire aux hommes politiques : “Vous nous décevez ! Vous ne répondez pas à nos besoins”.
La classe politique française toute entière est responsable de ce résultat. Il faut dire que nous avons rarement vu un tel déferlement de médiocrités dans la vie politique de l’Héxagone. Nous ne comptons plus les scandales, les inepties et les coups bas que se portent les ténors du PS et de l’UMP. L’électeur français a raison de sentir désabusé face à une telle déferlante de pathétismes. Quand un ministre en charge du budget et de la répression de la fraude fiscale est poursuivi par la Justice pour ne pas avoir signalé l’existence de comptes bancaires en Suisse et en Irlande, et quand un président en exercice fait des galipettes en scooter, on doit accepter que l’électeur réagisse.
Voilà 20 ans que le PS et l’UMP forment un front républicain pour entraver le Front national. Il s’agit selon nous d’une erreur historique qui sera encore prolongée lors de ce second tour des élections municipales en France. Les partis traditionnels n’admettent pas que le Front national soit un parti républicain et que des électeurs puissent librement choisir d’embrasser le programme politique de ce parti. En diabolisant le Front national et en l’excluant de toute responsabilité politique, les partis traditionnels ne font qu’exacerber la rancœur des électeurs du FN. Comment en effet, admettre qu’un parti politique qui collecte près de 20% des suffrages aux présidentielles ne disposent que de deux représentants à l’Assemblée nationale (Marion Maréchal et Gilbert Collard) ?
La gauche française, dans la grande tradition des politiques de gauche, ne le comprend pas et affirme haut et fort, au soir de ce premier tour qu’elle formera le front républicain en exhortant ses électeurs à voter pour un candidat UMP ou UDI en cas de tripartite. C’est une erreur historique ! En effet, il n’y a pas lieu d’infantiliser les électeurs qui décident très bien seuls pour qui voter. Ensuite, c’est dénier aux électeurs du FN, la teneur et la responsabilité de leur choix. Oui, certains électeurs sont séduits par les thèses démagogiques et dangereuses du FN et les partis traditionnels feraient bien mieux d’améliorer leur gouvernance et leurs résultats sur le terrain plutôt que de former un barrage républicain anti-démocratique.
Par contre, l’UMP à travers son ancien président a marqué un virage à droite en rompant le pacte républicain et en instituant la politique du “ni-ni”. Ni socialiste ni frontiste. En ce faisant, la droite française accepte le choix de l’électeur et prend le risque de laisser le pouvoir aux candidats frontistes, c’est qui est la moindre des marques de respect en démocratie.
En Belgique, le PS n’est guère plus visionnaire que le PS français
En Belgique, nous ne pouvons pas parler de front républicain mais bien de coalition particratique. Nos partis traditionnels s’entendent pour former ce qu’ils appelent (non sans un dédain concupiscent), le “cordon sanitaire“, rien de moins, excusez du peu !
Hier au congrès du PS à Ixelles…Monsieur Elio di Rupo affirmait déjà que le PS ne gouvernerait jamais avec la N-VA, c’est-à-dire avec un parti séparatiste. Ce faisant le PS belge fait exactement la même erreur que son cousin d’Outre-Quiévrain.
Comment ne pas comprendre que cette déclaration irresponsable d’un premier ministre ne fera qu’exacerber les sympathisants de la N-VA ?
Que Monsieur di Rupo le veuille ou non, il sera un jour obligé de gouverner avec la N-VA qui tant qu’elle n’accedera pas aux responsabilités se renforcera inexorablement jusqu’au point où elle prendra le pouvoir.
Mais comment peut-on concevoir la démocratie dans un pays qui compte 60 % d’électeurs flamands dont 40 % votent N-VA et qui se voit dirigé par un premier ministre PS qui les relaie au rang de parias de la démocratie ?
Selon nous, la définition de la démocratie est d’appeler aux responsabilités les partis qui ont été plébiscités par les suffrages pour que les électeurs puissent d’abord avoir la satisfaction de voir leurs choix respectés (c’est la moindre des choses si on veut lutter contre l’abstention) et ensuite mesurer la qualité de la politique qui est mise en place par le parti plébiscité.
Vous souhaitez acheter une maison ou un appartement ou procéder à des travaux dans votre habitation. L’idéal est évidemment de souscrire un prêt ou un crédit hypothécaire.
Vous voudriez savoir en combien d’années vous allez pouvoir rembourser votre crédit hypothécaire ?
Il s’agit bien entendu d’un paramètre important tant pour votre banquier qui doit en apprécier le risque que pour vous qui devrez déterminer le coût final de votre investissement.
Faisons le point sur cette question fondamentale qui influencera votre budget pendant une période importante de votre vie.
Un emprunt hypothécaire ? Pour quoi faire ?
En général, on s’imagine que contracter un emprunt hypothécaire n’a pour seul but que d’acheter une maison ou un appartement. Au contraire, grâce à un prêt hypothécaire vous pouvez financer bien d’autres investissements comme :
Vous pouvez rembourser votre prêt ou votre crédit hypothécaire sur une période de 10 à 30 ans. Par le passé, la durée était en général de 15 à 20 ans mais avec le vieillissement de la population, les banques acceptent de plus en plus des emprunts qui peuvent durer jusqu’à 30 ans.
Le principe
Dans la notion de durée d’un crédit hypothécaire, il y a deux paramètres qu’il faut prendre en compte :
Le risque pris pour le banquier prêteur;
Le montant total des intérêts que vous allez rembourser.
Il est bien évident que plus la durée de votre crédit hypothécaire est longue plus votre banquier prend un risque d’insolvabilité et plus le montant des intérêts payés à l’échéance est important.
L’emprunteur peut-il négocier un taux d’intérêt réduit plus la durée de son crédit est long ?
Il est bien évident que si vous empruntez pour une durée de 30 ans, votre taux d’intérêt va être plus élevé car vous demandez à votre prêteur bancaire de prendre un risque supplémentaire.
Dans ce cas, toutefois, si vos garanties de solvabilité s’avèrent solides, votre banque pourrait vous octroyer une réduction de taux d’intérêt si vous en faites une demande motivée.
Connaître le coût de votre prêt hypothécaire ?
Nous vous invitons à utiliser notre simulateur de crédit pour connaître les différentes formules applicables à votre prochain crédit hypothécaire.
N’hésitez pas à prendre contact avec nos courtiers. C’est Mme Jacqueline LEGRAND qui est notre spécialiste en prêt hypothécaire depuis plus de 20 ans. Elle pourra vous trouver le produit qui correspond à vos attentes et à votre budget.
Taux fixe ou taux variable ?
Actuellement et sur le long terme, les spécialistes et analystes s’attendent à une remontée des taux d’intérêt.
Nous vous conseillons donc un taux fixe. Ceux-ci évoluent dans une fourchette de 3 à 4 % ce qui est très bas.
Crédit hypothécaire pour les séniors
Auparavant passé 50 ans, vous ne pouviez plus trouver une banque qui accepte de vous accorder un prêt hypothécaire.
Actuellement et suite à l’augmentation de l’espérance de vie, vous pouvez encore souscrire un crédit hypothécaire jusqu’à 60 ans pour une durée de 15 ans.
Tout dépendra bien entendu du montant emprunté et des garanties offertes.
Si l’emprunt est co-signé par les futurs héritiers alors, il n’y a aucun obstacle à ce que la durée du crédit hypothécaire soit beaucoup plus longue.
Vous avez récemment signé un contrat de crédit ? Que ce soit un crédit hypothécaire ou un crédit à la consommation. La signature de ce contrat fait naître dans votre chef des obligations dont le non-respect peut entraîner des conséquences fâcheuses (comme une dénonciation de crédit). Nous faisons dans cette article le point sur les conséquences d’un fichage à la Banque nationale de Belgique ainsi que sur les solutions pratiques qui peuvent être mises en place afin de vous sortir de cette impasse.
Obligations liées à la signature d’un contrat de crédit
Dès que vous avez signé un crédit, la société de crédits a l’obligation de vous verser la somme empruntée sur votre compte courant. Notez que pour des raisons évidentes de sécurité, vous ne recevrez jamais de l’argent de la main à la main.
De son côté, l’emprunteur a l’obligation de rembourser le crédit c’est-à-dire la somme empruntée majorée des intérêts au taux convenu ainsi que des frais. Pour avoir une idée précise du coût total de votre crédit, utilisez notre simulateur de crédit. Le taux d’intérêts va dépendre de la durée de votre crédit.
Vous devrez commencer à rembouser votre crédit dans le mois de la signature de votre contrat et au plus tard un mois après la signature.
Les sociétés de crédit ont l’obligation de procéder à l’inscription de votre contrat de crédit à la Centrale des crédits pour les particuliers de la Banque nationale de Belgique.
Conséquences d’un défaut de paiement
En cas de défaut de paiement de votre crédit après deux mensualités, la société de crédit a l’obligation de dénoncer votre crédit à la Centrale des crédits aux particuliers et de procéder à votre fichage à la Banque nationale de Belgique.
Cette situation a plusieurs conséquences :
Vous serez dans l’obligation de rembourser immédiatement votre crédit majoré des intérêts et des frais;
Vous serez fiché à la Banque Nationale de Belgique tant que vous n’aurez pas remboursé votre crédit, les intérêts et l’ensemble des frais.
Vous resterez fiché encore pendant un an après que vous ayez remboursé le crédit, les intérêts et les frais.
Vous n’aurez plus accès au marché du crédit pendant toute cette durée.
Quelles sont les solutions en cas de difficultés de paiement ?
N’attendez pas d’être fiché. Dès que vous savez que vous allez inévitablement rencontrer des difficultés de paiement, prenez contact avec votre courtier. Nous pourrons vous proposer plusieurs solutions :
Nous pouvons tenter un rachat de crédit pour augmenter la durée de vos remboursements et ainsi diminuer votre prime mensuelle;
En cas de pluralités de crédits, nous pouvons tenter un regroupement de crédit afin de diminuer votre prime mensuelle globale.
Existe-il une possibilité d’emprunter en cas de fichage à la Banque nationale de Belgique ?
En principe non. Vous ne pouvez plus emprunter pendant une année complète après que l’ensemble de votre crédit, les intérêts, les frais aient été intégralement remboursés.
Le crédit propriétaire est un crédit hypothécaire.
A quelles conditions puis-je contracter un crédit propriétaire ?
Vous pouvez faire un crédit propriétaire aux conditions suivantes :
Etre domicilié en Belgique ou au Luxembourg;
Etre propriétaire d’un bien immobilier en Belgique ou au Luxembourg;
Concéder une hypothèque sur ce bien immobilier;
Le bien immobilier doit être totalement remboursé et libre de toutes charges : nous pouvons cependant envisager un rachat de crédit hypothécaire pour solder le crédit hypothécaire en cours et conclure un nouveau crédit.
Le montant du crédit doit au minimum porter sur une somme de 25.000 € pour couvrir les frais du nouveau contrat.
Les diverses formalités à accomplir afin d’obtenir un prêt voiture sont assez simples. Malheureusement, l’étudiant ne peut pas, tout seul, se voir attribuer un tel emprunt. En effet, une des conditions primordiales de l’affectation d’un crédit réside dans le fait qu’il faut être rémunéré de façon régulière. Ainsi, les emplois d’étudiant ne sont pas pris en compte : seuls les contrats définitifs sont valides.
De son côté, l’emprunteur a l’obligation de rembourser le crédit c’est-à-dire la somme empruntée majorée des intérêts au taux convenu ainsi que des frais. Pour avoir une idée précise du coût total de votre crédit, utilisez notre