Crédit hypothécaire pour un bien immobilier en Espagne depuis la Belgique
Vous rêvez d’une maison ou d’un appartement sous le soleil d’Espagne, tout en restant domicilié en Belgique ? Grâce à un crédit hypothécaire adapté, ce projet peut devenir une réalité, même si votre bien se situe à l’étranger.
Climat agréable, fiscalité souvent plus douce, marché immobilier encore attractif en 2026 : l’Espagne reste une destination de choix pour les Belges, les Français et de nombreux Européens désireux d’investir dans une résidence secondaire ou un pied-à-terre au soleil.
Obtenez votre simulation gratuite pour Crédit Hypothécaire EspagnePourquoi investir dans l’immobilier en Espagne en 2026 ?
• Marché toujours compétitif par rapport à d’autres pays européens.
• Qualité de vie élevée, climat ensoleillé, infrastructures modernes.
• Forte demande locative dans les zones touristiques (Costa Brava, Costa del Sol, etc.).
Pour transformer ce projet en réalité, le choix de votre crédit hypothécaire et de la structure de garanties est essentiel, surtout si vous financez depuis la Belgique. Découvrez nos options de crédit hypothécaire en Belgique.
Immobilier en Espagne : un marché encore attractif en 2026
Depuis la crise immobilière qui a frappé l’Espagne à partir de 2007, le marché a profondément changé. À l’époque, les prix de l’immobilier avaient perdu en moyenne près de 40 %, laissant les banques espagnoles avec un parc de biens considérable à écouler. Cette correction brutale a ouvert la voie à de nombreuses opportunités pour les investisseurs étrangers.
Dans les années qui ont suivi, le nombre d’achats immobiliers par des non-résidents a fortement augmenté. Les Britanniques, Français, Russes et Belges se sont rapidement positionnés, profitant de prix plus abordables que dans leurs marchés domestiques. Parmi eux, les Belges se sont distingués en devenant, proportionnellement, l’un des premiers investisseurs en Espagne, notamment sur la Costa Brava (Alicante, Altea, Calpe) et la Costa del Sol (Malaga, Marbella).
En 2026, même si le marché s’est en partie redressé, il demeure attractif par rapport à d’autres grandes destinations européennes. La combinaison d’un environnement fiscal intéressant, d’un cadre de vie agréable et de taux de crédit toujours compétitifs permet encore de réaliser des opérations pertinentes, à condition d’être bien accompagné dans votre financement hypothécaire. Explorez nos solutions immobilières pour en savoir plus.
Repères clés
- Baisse historique d’environ 40 % des prix après 2007.
- Forte présence d’investisseurs britanniques, français, russes et belges.
- Zones phares : Costa Brava, Costa Blanca, Costa del Sol.
Comment obtenir un crédit hypothécaire pour un bien situé en Espagne ?
Lorsque vous souhaitez acquérir un bien immobilier en Espagne tout en conservant votre domiciliation en Belgique, deux options principales s’offrent à vous : contracter votre crédit hypothécaire directement en Espagne, ou le faire via une banque en Belgique. Chacune de ces solutions présente des avantages et des contraintes spécifiques qu’il est important de bien comprendre avant de vous engager.
Crédit hypothécaire contracté en Espagne
En optant pour un financement en Espagne, la banque locale prend généralement une inscription hypothécaire directement sur le bien que vous achetez. Si votre situation financière est jugée solvable, l’accès au crédit est alors relativement fluide, la garantie étant clairement identifiée par l’établissement prêteur.
Toutefois, ce choix implique souvent des contraintes de domiciliation et d’ancrage local : certaines banques espagnoles exigent que vous soyez domicilié en Espagne ou que vous y disposiez d’un lien financier fort. Ce n’est pas toujours ce que souhaitent les acquéreurs belges qui désirent conserver leur centre de vie, de revenus et de fiscalité en Belgique.
Il convient également de tenir compte des spécificités juridiques et fiscales espagnoles, qui diffèrent de celles de la Belgique : frais d’acte, taxes locales, régime des plus-values, etc. D’où l’importance d’être accompagné par des professionnels habitués aux opérations transfrontalières.
Crédit hypothécaire contracté en Belgique
L’autre option consiste à emprunter en Belgique pour financer votre bien en Espagne. Cette voie permet de conserver votre domiciliation belge, votre langue de communication avec la banque, et de rester dans un environnement réglementaire que vous maîtrisez mieux.
La principale difficulté vient de la constitution des garanties : en pratique, les banques belges refusent généralement de prendre une inscription hypothécaire sur un bien situé en Espagne. Les mécanismes d’assistance au recouvrement au niveau européen ne sont pas encore suffisamment optimisés, ce qui complique la gestion des sûretés à l’étranger.
Dans la majorité des cas, la banque belge exigera donc une inscription hypothécaire sur un bien immobilier que vous possédez déjà en Belgique, idéalement quasi libre de charges. Si vous disposez d’un patrimoine immobilier en Belgique, il peut alors servir de levier pour financer votre projet sous le soleil espagnol.
Les atouts d’un financement maîtrisé pour votre bien en Espagne
L’engouement des Belges pour l’immobilier espagnol s’explique aussi par l’évolution de la fiscalité sur les secondes résidences dans leur propre pays. À la Côte belge, par exemple, la hausse des taxes communales et de la fiscalité locale a freiné de nombreuses transactions. De la même manière, en France, le durcissement de la taxation des résidences secondaires et des plus-values a refroidi nombre d’investisseurs étrangers.
En comparaison, l’Espagne, tout comme d’autres pays comme le Maroc, a longtemps offert – et offre encore souvent – un cadre plus accueillant pour l’investissement immobilier international. Toutefois, ce n’est pas uniquement le prix du bien qui compte : la structure de votre crédit, la répartition des garanties et la maîtrise du risque de change sont déterminantes pour la réussite de votre projet.
En vous entourant de spécialistes du crédit hypothécaire et du financement transfrontalier, vous maximisez vos chances d’obtenir des conditions intéressantes, un montage sécurisé et une vision claire de l’impact fiscal global de votre investissement.
Sécurisation des garanties
Analyse de votre patrimoine belge, choix du bien à hypothéquer, optimisation du niveau de garantie : un bon accompagnement vous permet de limiter les risques tout en finançant efficacement votre bien espagnol.
Financement adapté à votre situation
Durée, taux fixe ou variable, ventilation entre prêt hypothécaire et éventuels crédits complémentaires : votre financement doit être construit sur mesure selon votre profil et vos objectifs patrimoniaux.
Vision internationale du projet
Au-delà de l’Espagne, de nombreux Belges investissent aussi dans d’autres pays ensoleillés comme le Maroc. Une approche globale vous aide à comparer les régimes fiscaux, les coûts d’acquisition et les perspectives de revente.
Prêt à concrétiser votre projet immobilier en Espagne ?
Que vous envisagiez une résidence secondaire, un investissement locatif ou un futur lieu de retraite, un crédit hypothécaire bien structuré est la clé d’un achat réussi à l’étranger. Faites analyser votre situation et vos garanties en Belgique pour déterminer la meilleure stratégie de financement.
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