Crédit à la consommation : ce qui change pour mieux protéger votre budget en 2026
Les règles du crédit à la consommation ont été profondément renforcées pour limiter le surendettement et mieux encadrer les prêteurs. Découvrez, en langage clair, les protections dont vous bénéficiez désormais avant de signer votre prochain contrat de crédit.
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Ce que vous allez apprendre
- Pourquoi le prêteur est désormais responsable de vérifier votre solvabilité.
- Dans quels cas le démarchage pour un crédit est strictement interdit.
- Comment les formulaires standardisés et la Centrale des crédits aux particuliers vous protègent.
- Le rôle accru des autorités de contrôle et des “mystery shoppers”.
1. La charge de la preuve incombe désormais au prêteur
Pour tout crédit à la consommation, c’est au prêteur qu’il revient de démontrer qu’il a posé toutes les questions nécessaires pour examiner sérieusement votre solvabilité. Il doit prouver qu’il a vérifié que vous seriez en mesure de respecter vos futurs engagements sans vous mettre en difficulté financière. Cette approche vise à limiter les crédits octroyés trop facilement et à mieux prévenir le surendettement.
Le prêteur est également obligé de réexaminer votre solvabilité au moins une fois par an, sur la base d’une consultation de la Centrale des crédits aux particuliers. Ce contrôle régulier s’applique non seulement à l’emprunteur, mais aussi aux cautions ou garants qui s’engagent à rembourser le crédit si le consommateur reste en défaut de paiement. L’objectif est de s’assurer que la situation financière globale des parties reste compatible avec le crédit en cours.
La charge de la preuve ne se limite pas au contrat de crédit lui-même. Lorsque des services accessoires sont proposés en même temps que le crédit (par exemple une assurance solde restant dû), le prêteur ou l’intermédiaire doit également pouvoir démontrer que vous avez eu un choix libre et éclairé. Concrètement, ils doivent être en mesure de prouver que vous n’avez subi aucune pression pour accepter ces services complémentaires.