Bonjour je suis bien à la banque Crédit Populaire ? 

Certainement monsieur, vous avez bien formé le numéro du Crédit Populaire Européen, en quoi pouvons-nous vous être utile ?”.

Tout va bien ! A ceci près que le Crédit Populaire Européen n’est pas une banque mais un intermédiaire de crédit et d’assurances. Un intermédiaire de crédit est aussi appelé un courtier en crédit.

Banques, établissements de crédit, sociétés de crédit, intermédiaires de crédit, courtiers : le public donne un peu l’impression de confondre ces notions qui recouvrent pourtant des services différents.

Faisons donc le point ensemble pour vous aider à comprendre ce qu’il y a derrière la porte “CPE” que vous venez de pousser ! Aujourd’hui on se la fait “C’est pas sorcier !”

Les établissements de crédit / sociétés de crédit

Le crédit à la consommation peut être offert par des prêteurs bancaires  – à savoir des banques et des établissements de crédit – et des prêteurs non bancaires – à savoir des sociétés de crédit.

Tous ces prêteurs doivent disposer d’un agrément auprès du Service Public Fédéral Economie pour l’octroi de crédit à la consommation.

Les crédits à la consommation peuvent être distribués par des agences bancaires ainsi que par des intermédiaires de crédit c’est-à-dire des courtiers et des agents de crédit, des points de vente (magasin : par exemple dans l’électro-ménager, l’ameublement, garages etc) et à distance (par exemple via internet).

Les établissements de crédit

Les établissements de crédit (banques d’épargne) sont définis par la législation comme des entreprises dont l’activité consiste à :

  • recevoir du public des dépôts d’argent ou d’autres fonds remboursables et
  • à octroyer des crédits pour leur compte propre;

Les établissements de crédits sont des banques, les deux termes sont synonymes.

Les sociétés de crédit

Les sociétés de crédit sont des prêteurs qui ne sont pas des établissements de crédit et qui dispose d’un agrément du SPF Economie pour octroyer du crédit.

Différences entre une banque (établissement de crédit) et société de crédit

Une banque vous offre toute une série de services financiers (compte courant, compte épargne, home banking, conseils en investissement, conseils fiscaux ou patrimoniaux etc…) alors qu’une société de crédit est une société dont l’unique objet social est d’accorder des crédits pour son propre compte (ce que fait aussi bien entendu une banque !).

Intermédiaire de crédit / courtier

Un courtier ou intermédiaire de crédit – les deux termes sont synonymes – n’est ni une banque ni une société de crédit.

Le courtier ou l’intermédiaire de crédit n’accorde pas de crédit. Il met simplement en relation un client qui cherche un crédit auprès d’une banque ou d’une société de crédit qui va lui accorder le crédit.

C’est donc un…intermédiaire de crédit !

Quels intérêts à s’adresser alors à un intermédiaire plutôt qu’à une banque ou une société de crédit ?

Il y a plusieurs intérêts :

  1. L’intermédiaire de crédit vous aide à préparer votre dossier et l’introduit à votre place : il est votre intermédiaire, votre représentant. Il met à votre disposition son savoir-faire, ses relations;
  2. L’intermédiaire de crédit met en concurrence plusieurs banques ou sociétés de crédit et par conséquence, il vous propose la meilleure offre du marché pour votre demande et compte tenu de votre profil de risque spécifique.
  3. L’intermédiaire de crédit est en contact avec le public : il peut vous obtenir une décision en 48 heures, ce qu’aucune banque ou sociétés de crédit ne peut vous offrir;
  4. L’intermédiaire de crédit vous conseille préalablement. Il vous propose le produit qui sera susceptible d’être accepté par une banque ou une société de crédit. C’est notre devoir de conseil.
  5. En cas de difficultés dans le cours de vos remboursements, le courtier est beaucoup plus réactif et pragmatique qu’une banque ou une société de crédit. Il défend votre dossier comme votre courtier d’assurances le ferait en cas d’incendie de votre maison. Le courtier c’est vraiment un partenaire proche.

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