Un contexte économique encore fragile, des crédits toujours plus sollicités

Depuis la grande crise financière de 2008, l’Europe fait face à un environnement économique chahuté, marqué par des périodes de croissance faible, un marché du travail tendu et un nombre de faillites élevé. En 2026, même si certains indicateurs s’améliorent, la prudence reste de mise : le pouvoir d’achat est sous pression et les ménages doivent arbitrer plus finement entre consommation, épargne et financement par crédit.

Cette situation se reflète directement dans le comportement des emprunteurs. Le crédit à la consommation et le crédit en Belgique de manière générale restent des leviers essentiels pour financer des projets importants, lisser des dépenses imprévues ou préserver sa trésorerie. Les courtiers comme CPE-Crédit jouent un rôle clé pour orienter les ménages vers des solutions adaptées et responsables.

Au-delà du simple accès aux fonds, la question centrale en 2026 devient la qualité de l’accompagnement : choix du type de crédit, durée, taux, capacité de remboursement, et anticipation des risques de défaut. Une bonne information et une analyse personnalisée sont plus que jamais indispensables.

Les Belges empruntent toujours plus pour des projets personnels

Il y a dix ou vingt ans, le Belge recourait principalement au crédit pour des objectifs « classiques » : acheter une maison, construire, rénover son habitation ou financer un crédit auto. Désormais, le prêt à tempérament et le crédit à la consommation sont largement utilisés pour des projets personnels : voyages, études, équipement ménager, dépenses de santé ou chirurgie esthétique.

Déjà en 2010, seulement 6 % des prêts à tempérament étaient consacrés à ce type de projets. Trois ans plus tard, cette proportion atteignait près de 15 %, soit une progression de 9 % en à peine trois ans. Cette tendance de fond s’est confirmée jusqu’en 2026 : la flexibilité du crédit liquidité séduit de plus en plus de ménages, à condition de rester dans des limites de remboursement raisonnables.

Pour les emprunteurs, l’enjeu est de maîtriser le coût total du crédit (taux, durée, frais annexes) et d’éviter l’accumulation de plusieurs prêts simultanés. Un accompagnement professionnel permet d’optimiser la structure de financement et de comparer efficacement les offres disponibles sur le marché belge.

Des montants plus élevés et un niveau de défauts jamais vu

Fin juin 2012, les Belges détenaient encore environ deux millions de prêts à tempérament, soit 12 % de plus qu’une décennie auparavant, d’après les données de l’Union Professionnelle du Crédit (UPC). Le montant cumulé de ces prêts atteignait 16,63 milliards d’euros, soit une hausse de près de 57 % sur dix ans. Depuis, la tendance reste orientée à la hausse, avec des montants moyens par emprunteur de plus en plus importants.

Un sondage réalisé sur un panel de 1 200 personnes montrait déjà que 46 % d’entre elles remboursaient un crédit au moment de l’enquête, contre 38 % seulement trois ans plus tôt. En parallèle, le niveau des défauts de paiement a explosé : en août 2013, l’encours des défauts de paiement en Belgique atteignait 2,888 milliards d’euros, un record selon la Centrale des crédits aux particuliers. En 2026, la question du surendettement reste centrale pour les autorités comme pour les courtiers.

Pour éviter de rejoindre ces statistiques, il est crucial d’évaluer précisément sa capacité de remboursement, de prévoir une marge de sécurité pour les imprévus et, si nécessaire, d’envisager des solutions de regroupement de crédits ou de réaménagement de dettes avant que la situation ne se dégrade. Un courtier expérimenté pourra vous orienter vers un schéma de financement plus sain et durable.

Crédit hypothécaire au ralenti : un marché en décalage

Alors que la confiance des consommateurs s’améliore par moments, la situation économique globale reste délicate. Les statistiques du baromètre du crédit hypothécaire de l’UPC montraient déjà, pour le mois d’août d’une année de référence, une baisse de 6,8 % du nombre de demandes de crédit hypothécaire sur base annuelle, et un recul de 6,4 % des montants demandés.

Les crédits effectivement octroyés se tassent également, tant en nombre (-13 %) qu’en montants (-10 %). Cette évolution contraste fortement avec celle du prêt à tempérament, qui reste plus dynamique. En 2026, le marché immobilier est davantage segmenté : certains profils bénéficient encore de conditions attractives, tandis que d’autres voient leurs dossiers soumis à des exigences plus strictes (fonds propres, stabilité professionnelle, taux d’endettement).

Avant de lancer un projet immobilier, il devient donc indispensable de faire analyser son dossier en amont : capacité d’emprunt, taux envisageables, impact du niveau d’apport personnel et optimisation entre prêt hypothécaire et éventuels crédits complémentaires. Un accompagnement sur mesure permet souvent de débloquer des situations ou de sécuriser un projet dans de meilleures conditions.