Attention, emprunter de l'argent coûte aussi de l'argent.
Le Crédit Propriétaire : la solution quand les portes se ferment
Vous éprouvez des difficultés à obtenir un prêt personnel ? Vous avez des soucis pour rembourser vos mensualités actuelles ? Vous êtes, éventuellement, fiché à la Banque nationale de Belgique et avez impérativement besoin de liquidités ? Si vous êtes propriétaire d’un bien immobilier en Belgique, nous pouvons envisager avec vous le crédit propriétaire pour trouver des solutions.
Analyser ma situationMentions Légales
** Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Les taux indiqués sont à titre informatif et sous réserve d’acceptation de votre dossier.
Le Crédit Propriétaire : une seconde chance pour vos finances
Le Crédit Propriétaire est un prêt hypothécaire destiné aux personnes déjà propriétaires d’un bien immobilier en Belgique. Contrairement aux crédits à la consommation classiques, il utilise la valeur de votre maison ou appartement comme garantie. Cette garantie nous permet de trouver des solutions là où d’autres organismes ont dû refuser votre dossier, notamment en cas de fichage à la Banque Nationale de Belgique (BNB).
Le Crédit Propriétaire peut vous aider à :
- Regrouper tous vos crédits : rassemblez vos prêts personnels, cartes de crédit et autres dettes en une seule mensualité, souvent plus faible.
- Obtenir des liquidités : financez un projet important ou faites face à une dépense imprévue, même si vous n’êtes plus éligible à un prêt personnel.
- Rembourser des dettes urgentes : apurez des dettes fiscales, sociales, familiales ou des retards de paiement pour repartir sur des bases saines.
- Financer des travaux : réalisez des rénovations essentielles dans votre habitation sans devoir solliciter un nouveau prêt travaux classique.
- Éviter la vente de votre bien : en cas de difficultés financières passagères, c’est une alternative pour conserver votre patrimoine immobilier.
Grâce à notre analyse personnalisée, nous étudions votre situation pour déterminer :
- Le montant qu’il est possible de débloquer en fonction de la valeur de votre bien.
- Une nouvelle mensualité soutenable et adaptée à votre budget actuel.
- Une durée de remboursement allongée pour réduire votre charge mensuelle.
Confidentiel • Sans engagement • Étude de votre dossier
Pourquoi le Crédit Propriétaire est une solution efficace en cas de difficultés ?
Lorsque les solutions de crédit traditionnelles ne sont plus accessibles, le Crédit Propriétaire se révèle être un levier puissant grâce à ses avantages uniques :
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Accès au crédit même en cas de fichage BNB : La garantie offerte par votre bien immobilier rassure le prêteur et permet d’envisager une solution là où un fichage pour défaut de paiement est normalement rédhibitoire.
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Regroupement de dettes efficace : Centralisez tous vos crédits en cours (personnels, auto, cartes…) en un seul prêt hypothécaire. Vous n’avez plus qu’une seule mensualité à gérer, ce qui simplifie grandement votre budget.
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Réduction de la charge mensuelle : En allongeant la durée de remboursement, il est souvent possible de diminuer significativement le montant total de vos mensualités, vous redonnant ainsi de l’air pour vivre.
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Obtention de liquidités supplémentaires : En plus de regrouper vos dettes, vous pouvez, si votre situation le permet, inclure un montant d’argent supplémentaire pour financer un nouveau projet ou disposer d’une trésorerie.
Le Crédit Propriétaire n’est pas une solution miracle, mais un outil financier structuré pour vous aider à surmonter une période difficile et à restructurer durablement vos finances.
Les étapes vers votre solution de financement
Notre démarche est transparente et centrée sur l’analyse de votre situation.
1. Prise de contact et analyse
Contactez-nous et exposez-nous votre situation. Nous complétons ensemble une demande détaillée pour comprendre vos besoins et vos charges.
2. Constitution du dossier
Rassemblez vos documents : carte d’identité, preuves de revenus, tableau d’amortissement de vos crédits, informations sur votre bien immobilier.
3. Étude approfondie
Nos experts analysent en détail votre dossier et la faisabilité du projet en consultant nos partenaires prêteurs spécialisés.
4. Offre et Acte Notarié
Si une solution est trouvée, nous vous présentons une offre de crédit. L’opération étant un prêt hypothécaire, elle nécessite la signature d’un acte chez un notaire.
5. Libération des fonds
Après la signature de l’acte, les fonds sont libérés. Nous remboursons directement vos anciens créanciers et le solde éventuel est versé sur votre compte.
À chaque étape, nos conseillers vous accompagnent avec écoute et discrétion pour construire la meilleure solution possible.
Une structure de prêt pensée pour redresser votre situation
Le Crédit Propriétaire est un prêt hypothécaire structuré pour apporter une solution durable à une situation financière complexe :
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La valeur de votre bien comme levier : C’est la pierre angulaire du système. La valeur de votre propriété (après déduction du capital restant dû sur votre crédit immobilier initial) détermine le montant maximal qui peut être emprunté.
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Allongement de la durée de remboursement : Pour alléger votre charge mensuelle, la durée de remboursement peut être étendue sur de nombreuses années (jusqu’à 25 ou 30 ans selon les cas), ce qui diminue mécaniquement la mensualité.
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Taux d’intérêt fixe pour plus de sécurité : La majorité de ces crédits sont proposés à taux fixe. Vos mensualités restent identiques pendant toute la durée du prêt, vous offrant une visibilité et une stabilité budgétaire.
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Un cadre légal protecteur : En tant que crédit hypothécaire, il est rigoureusement encadré par la loi belge, vous assurant une information complète (via le document ESIS) et des conditions contractuelles claires.
Notre objectif est de mettre en place un plan de remboursement réaliste et soutenable, vous permettant de respecter vos engagements tout en retrouvant un équilibre de vie.
Reconstruisez votre avenir financier
Un Crédit Propriétaire bien structuré est la première étape pour assainir vos finances et regarder vers l’avenir.
Reprenez le contrôle
En centralisant vos dettes, vous y voyez plus clair. Une seule échéance, un seul interlocuteur. La gestion de votre budget redevient simple et maîtrisable.
Stoppez la spirale de l’endettement
En remboursant vos créanciers et en mettant fin aux retards de paiement, vous stoppez l’accumulation de frais et d’intérêts de retard. Vous pouvez commencer à améliorer votre historique de crédit.
Bénéficiez d’un accompagnement expert
Nos conseillers sont spécialisés dans les situations complexes. Ils vous aident à monter un dossier solide et vous guident pour prendre les meilleures décisions pour votre futur financier.
Planifier un redressement financier est un acte courageux. Nous sommes à vos côtés pour vous donner les moyens de repartir sur des bases saines et solides.
Témoignages : ils ont retrouvé une stabilité financière
« Nous étions fichés à la Banque Nationale et noyés sous plusieurs petits crédits. Plus aucune banque ne voulait nous écouter. Grâce au crédit propriétaire, nous avons tout regroupé. Notre mensualité a diminué de 400€ ! Nous pouvons enfin respirer et finir le mois sereinement. »
« J’avais des dettes fiscales urgentes à payer et ma banque refusait de m’accorder des liquidités. En utilisant ma maison comme garantie, j’ai pu obtenir les fonds nécessaires pour tout régler et même financer de nouvelles fenêtres. Le conseiller a été très humain et a tout géré de A à Z. »
Les points forts soulignés par nos clients :
- L’écoute et la non-jugement face à une situation difficile.
- La clarté des explications et la transparence du processus.
- L’efficacité pour débloquer une situation qui semblait sans issue.
FAQ Crédit Propriétaire
Trouvez ici les réponses aux questions fréquentes sur le Crédit Propriétaire, une solution de prêt hypothécaire pour les propriétaires en Belgique faisant face à des difficultés financières.
Le Crédit Propriétaire est un type de prêt hypothécaire. Concrètement, cela signifie que vous empruntez une somme d’argent en donnant votre bien immobilier (maison, appartement) comme garantie au prêteur. Il n’est pas destiné à l’achat d’un bien, mais s’adresse à ceux qui sont déjà propriétaires.
Son objectif principal est de fournir une solution de financement lorsque les crédits classiques (prêt personnel, etc.) ne sont plus accessibles, notamment en raison de :
- Un fichage à la Banque Nationale de Belgique (BNB).
- Un taux d’endettement jugé trop élevé par les banques traditionnelles.
- Des revenus considérés comme insuffisants ou instables.
La garantie immobilière réduit le risque pour le prêteur, ce qui ouvre des possibilités de crédit autrement fermées.
Oui, c’est l’un des principaux avantages du Crédit Propriétaire. Alors qu’un fichage négatif à la Banque Nationale de Belgique (BNB) entraîne un refus quasi systématique pour un prêt personnel, la situation est différente avec un prêt hypothécaire.
La raison est simple : la garantie immobilière. En cas de non-remboursement, le prêteur a la possibilité de saisir et vendre le bien pour récupérer sa mise. Ce risque réduit lui permet d’être plus flexible sur les autres critères, y compris le fichage.
Cependant, l’octroi n’est pas automatique. Le prêteur analysera tout de même votre capacité de remboursement globale pour s’assurer que la nouvelle mensualité est soutenable pour vous et éviter une situation de surendettement aggravée. Le but est de vous aider, pas de vous enfoncer.
Un regroupement de crédits « classique » est un prêt à tempérament (donc sans garantie immobilière) qui rassemble vos dettes. Le Crédit Propriétaire est un regroupement de crédits hypothécaire. La différence est fondamentale :
- Garantie : Le regroupement classique est « non-garanti ». Le Crédit Propriétaire est garanti par votre bien immobilier.
- Accessibilité : Le regroupement classique est inaccessible si vous êtes fiché à la BNB ou si votre taux d’endettement est trop élevé. Le Crédit Propriétaire reste une option dans ces cas.
- Durée et Montant : Le Crédit Propriétaire permet des durées de remboursement beaucoup plus longues (jusqu’à 30 ans) et des montants plus élevés, ce qui permet de réduire plus drastiquement les mensualités.
- Procédure : Le Crédit Propriétaire implique des frais de notaire et d’hypothèque, contrairement au regroupement classique.
En résumé, le Crédit Propriétaire est une solution plus puissante, mais aussi plus engageante, réservée aux situations où le regroupement classique n’est plus possible.
Il est essentiel d’être transparent sur les risques. Le principal risque est lié à la nature même du prêt : c’est un crédit hypothécaire.
Le risque majeur est la perte de votre bien immobilier. Si vous n’êtes plus en mesure de rembourser les mensualités de manière durable, le prêteur est en droit d’entamer une procédure de saisie et de vente de votre maison ou appartement pour se rembourser.
C’est pourquoi une analyse rigoureuse de votre capacité de remboursement est effectuée au préalable. L’objectif est de définir une mensualité que vous pouvez raisonnablement assumer pour minimiser ce risque. Il ne faut jamais s’engager dans un tel crédit si vous avez des doutes sur votre capacité à honorer les paiements sur le long terme.
Oui, c’est tout à fait possible et même courant. Le montant que vous pouvez emprunter via un Crédit Propriétaire dépend de la « valeur disponible » de votre bien.
Le calcul est le suivant : Valeur estimée de votre bien – Capital restant dû sur votre crédit hypothécaire actuel = Valeur disponible.
Le nouveau prêt sera calculé sur base de cette valeur disponible. Souvent, le nouveau crédit va « reprendre » le solde de l’ancien crédit hypothécaire pour le joindre à vos autres dettes et au montant de liquidités demandé. Vous vous retrouvez alors avec un seul et unique crédit hypothécaire global.
Chaque situation est unique et sera analysée pour voir si une telle opération est réalisable et bénéfique pour vous.
Pour analyser votre dossier, nous aurons besoin d’un ensemble de documents pour évaluer vos revenus, vos charges et votre situation patrimoniale. Préparez idéalement :
- Documents d’identité : Votre carte d’identité (recto-verso).
- Preuves de revenus : Vos 3 dernières fiches de paie, votre dernier avertissement-extrait de rôle, preuves d’allocations éventuelles.
- Preuves de charges : Les contrats ou tableaux d’amortissement de tous vos crédits en cours (prêt personnel, auto, cartes de crédit…).
- Documents bancaires : Vos 3 derniers extraits de compte montrant le paiement de vos charges et la perception de vos revenus.
- Documents immobiliers : Une copie de votre titre de propriété et, si possible, le dernier décompte de votre prêt hypothécaire en cours.
Ne vous inquiétez pas si vous n’avez pas tout sous la main. Votre conseiller vous guidera et vous listera précisément les documents nécessaires après votre premier contact.