Attention, emprunter de l'argent coûte aussi de l'argent.
Retrouvez la sérénité financière : des solutions pour gérer vos dettes
Plusieurs crédits en cours ? Des mensualités trop lourdes ? Découvrez comment le regroupement de crédits (ou rachat de crédits) peut alléger votre budget mensuel et simplifier votre gestion. Une seule mensualité, un seul interlocuteur, pour un avenir financier plus clair.
Simulez votre rachat de créditsMentions Légales
** Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Les taux indiqués sont à titre informatif et sous réserve d’acceptation de votre dossier.
Reconnaître les signes d’un endettement excessif
Avoir des crédits est une situation normale. Cependant, lorsque leur accumulation pèse sur votre quotidien, il est temps d’agir. Le surendettement n’est pas une fatalité et des solutions existent. Il se manifeste souvent par plusieurs de ces signaux d’alerte :
Êtes-vous concerné(e) par ces difficultés ?
- Multiplication des prélèvements : Vous perdez le fil entre vos différents prêts (personnel, auto, cartes de crédit…).
- Mensualités trop élevées : La somme totale de vos remboursements dépasse 35-40% de vos revenus mensuels.
- Difficultés à boucler les fins de mois : Vous utilisez votre découvert ou des crédits revolving pour les dépenses courantes.
- Stress financier constant : La peur de ne pas pouvoir payer, les rappels de paiement et l’anxiété liée à l’argent.
- Impossibilité d’épargner ou de financer un nouveau projet : Votre taux d’endettement bloque toute nouvelle perspective.
Si vous vous reconnaissez dans ces situations, le rachat de crédits est une solution structurée conçue pour vous redonner de l’air et une vision claire de vos finances.
Étude gratuite • Sans engagement • Confidentiel
Les solutions pour sortir de l’endettement
Face à des dettes accumulées, deux leviers principaux peuvent être actionnés pour reprendre le contrôle et sécuriser votre avenir :
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Le Regroupement (ou Rachat) de Crédits : C’est la solution centrale. Elle consiste à rassembler tous vos crédits à la consommation (prêts personnels, crédits auto, revolving…) en un seul et unique prêt. Vous n’avez plus qu’une seule mensualité, souvent réduite grâce à un allongement de la durée de remboursement, et un seul interlocuteur.
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L’Assurance Solde Restant Dû : Souscrire à une assurance est une protection essentielle. Liée à votre rachat de crédits, elle prend en charge le remboursement de votre prêt en cas de coup dur (décès, invalidité). C’est une sécurité indispensable pour vous et vos proches, évitant que des difficultés de la vie ne se transforment en catastrophe financière.
En combinant ces deux solutions, vous agissez sur deux fronts : vous simplifiez et allégez votre situation présente avec le rachat, et vous protégez votre avenir avec l’assurance.
Comment fonctionne un Rachat de Crédits ? Les étapes clés
Un processus structuré pour vous accompagner vers une situation financière assainie.
1. Simulation Gratuite
Utilisez notre simulateur pour estimer votre nouvelle mensualité unique en regroupant vos crédits actuels. C’est simple et sans engagement.
2. Dépôt du Dossier
Remplissez le formulaire de demande et fournissez les documents relatifs à vos revenus, charges et crédits en cours. Un conseiller vous assiste.
3. Analyse et Offre
Nos experts analysent votre situation pour vous proposer une offre de rachat personnalisée, avec un nouveau taux et une nouvelle mensualité.
4. Signature du Contrat
Après acceptation de l’offre, vous signez le nouveau contrat de prêt. La signature peut souvent se faire électroniquement.
5. Remboursement des Dettes
Nous nous chargeons de rembourser directement tous vos anciens créanciers. Vous n’avez plus qu’une seule mensualité à payer chez nous.
Les avantages concrets du regroupement de crédits
Le rachat de crédits est plus qu’une simple opération financière, c’est un outil puissant pour assainir votre budget :
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Réduction des mensualités : C’est le principal avantage. En allongeant la durée de remboursement, le montant de votre mensualité unique peut être considérablement réduit, vous redonnant du pouvoir d’achat chaque mois.
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Gestion simplifiée : Fini le casse-tête des multiples prélèvements à des dates différentes. Vous n’avez plus qu’un seul crédit, une seule mensualité et un seul contact pour toutes vos questions.
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Un taux d’intérêt unique : Au lieu de jongler avec différents taux (parfois très élevés, comme ceux des crédits revolving), vous bénéficiez d’un taux unique pour l’ensemble de vos dettes consolidées.
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Retrouver une capacité de financement : En baissant votre taux d’endettement, vous pouvez à nouveau envisager de financer un nouveau projet ou simplement de constituer une épargne de précaution.
Reprenez le contrôle pour un avenir financier serein
Le rachat de crédits n’est pas une fin en soi, c’est le début d’une nouvelle gestion financière saine et maîtrisée.
Mettre fin au stress financier
La clarté et la simplicité apportées par une mensualité unique allègent considérablement la charge mentale liée à la gestion des dettes. Retrouvez la tranquillité d’esprit.
Reconstruire un budget solide
Avec des mensualités plus faibles, vous disposez d’une marge de manœuvre pour mieux planifier vos dépenses, commencer à épargner et éviter de retomber dans le cycle de l’endettement.
Se protéger pour l’avenir
Envisagez une assurance solde restant dû pour protéger votre nouvel équilibre financier. C’est un acte de prévoyance pour vous et vos proches face aux aléas de la vie.
Nos conseillers sont là pour vous guider vers la solution la plus adaptée et vous aider à bâtir un futur financier plus stable.
Témoignages : ils ont retrouvé la tranquillité d’esprit
« Entre le prêt auto, les cartes de crédit et un petit prêt travaux, on ne s’en sortait plus. Les prélèvements tombaient à des dates différentes et on était toujours à découvert. Le rachat de crédits a tout simplifié. On a une seule mensualité bien plus basse, et on respire enfin ! »
« Suite à une période de chômage, j’avais accumulé plusieurs dettes. Impossible de voir le bout du tunnel. Un conseiller m’a guidé vers le regroupement de crédits. Il s’est occupé de tout. Aujourd’hui, ma situation est stabilisée et je peux me projeter à nouveau. »
Ce qui revient le plus souvent dans les retours de nos clients :
- Le soulagement immédiat après la mise en place de la solution.
- La clarté et la simplicité de n’avoir plus qu’un seul interlocuteur.
- L’accompagnement humain et sans jugement de nos conseillers.
FAQ Rachat de Crédits
Retrouvez ici les réponses aux questions fréquentes sur le regroupement de crédits, une solution pour alléger vos mensualités et simplifier la gestion de vos dettes en Belgique et au Luxembourg.
Le rachat de crédits est une opération financière qui consiste à regrouper plusieurs de vos prêts en cours (prêt personnel, crédit auto, crédit renouvelable, etc.) en un seul et unique crédit. Vous obtenez ainsi une nouvelle mensualité, un nouveau taux d’intérêt et une nouvelle durée de remboursement. L’organisme qui effectue le rachat se charge de solder directement vos anciennes dettes auprès de vos différents créanciers. L’objectif principal est de réduire votre charge de remboursement mensuelle et de simplifier la gestion de votre budget.
Avantages :
- Réduction des mensualités : Souvent la raison principale, elle redonne du pouvoir d’achat.
- Simplicité : Un seul prêt, une seule mensualité, un seul interlocuteur.
- Meilleure visibilité : Un budget plus clair et plus facile à gérer.
- Taux unique : Potentiellement plus intéressant que la moyenne de vos anciens taux, surtout si vous aviez des crédits revolving coûteux.
Inconvénients :
- Allongement de la durée : Pour baisser les mensualités, la durée de remboursement est souvent plus longue.
- Coût total du crédit plus élevé : Conséquence de l’allongement de la durée, vous paierez au final plus d’intérêts. L’objectif est d’améliorer votre situation mensuelle, pas forcément de réduire le coût global.
L’assurance solde restant dû (ASRD) est une assurance-vie qui garantit le remboursement du capital restant de votre prêt en cas de décès. Elle peut aussi inclure des garanties complémentaires comme la couverture en cas d’invalidité ou d’incapacité de travail.
Est-elle obligatoire ? Légalement, elle est souvent facultative pour un crédit à la consommation. Cependant, dans le cadre d’un rachat de crédits pour un montant important, l’organisme prêteur peut fortement la recommander, voire l’exiger pour accorder le prêt. C’est avant tout une sécurité cruciale pour vous et vos héritiers, qui n’auront pas à supporter le poids de votre dette en cas de coup dur. Son coût est généralement intégré à votre mensualité.
En général, on peut regrouper la plupart des crédits à la consommation. Voici une liste non exhaustive :
- Prêts personnels (prêts à tempérament)
- Crédits auto
- Crédits renouvelables (revolving) et ouvertures de crédit
- Soldes de cartes de crédit
- Prêts travaux
- Dettes personnelles ou familiales (sous certaines conditions)
Le rachat de crédit hypothécaire est une opération plus complexe et spécifique. Il est parfois possible de l’inclure, mais cela dépend de votre situation et de l’organisme prêteur.
Un fichage négatif à la Centrale des Crédits aux Particuliers (liste noire) complique l’obtention d’un nouveau crédit, y compris un rachat. Les prêteurs sont tenus de consulter ce fichier et sont généralement réticents à prêter à une personne ayant des défauts de paiement.
Cependant, des solutions peuvent exister, mais elles sont strictement conditionnées. Par exemple, si vous êtes propriétaire d’un bien immobilier, un rachat de crédit hypothécaire peut parfois être envisagé, car le bien sert de garantie. Chaque cas est unique et nécessite une analyse approfondie. La transparence sur votre situation est essentielle lors de votre demande.