Vous êtes fiché à la Banque nationale de Belgique ? Il existe des solutions pour vous permettre d’accéder au crédit…. Vous avez contracté un crédit : un prêt personnel de 25.000 € pour faire des travaux, un financement auto de 12.000 € ou un crédit hypothécaire de 250.000 €.
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Voilà des années que vous remboursez votre crédit sans encombre. Hélas, vous apprenez que vous allez faire l’objet d’une procédure de licenciement collectif. Les difficultés ne vont pas tarder à survenir et les remboursements de vos mensualités en seront affectés.

Existe-t-il des solutions ? Etat sur cette question délicate.

Qu’est-ce que l’interdit bancaire ?

En Belgique, dès que vous omettez de payer deux mensualités de votre crédit, l’organisme prêteur a l’obligation de dénoncer votre contrat de crédit à la Banque Nationale de Belgique.  Vous êtes alors fichés.

Les conséquences ?

Les conséquences peuvent être dramatiques car la banque peut mettre en œuvre la procédure de saisie immobilière et votre maison peut être vendue par la banque pour rembourser votre crédit.

Par ailleurs, en raison de votre fichage. Vous ne pouvez plus accéder au marché du crédit tant que votre contentieux n’est pas soldé. En outre, une fois soldé, la loi vous impose un délai de 15 mois pour pouvoir à nouveau accéder au marché du crédit.

Existent-ils des solutions ?

Oui, la première est de contracter une assurance « perte de revenus ». Cette assurance répond à des conditions particulières et est, en général, limitée dans sa durée. Ainsi, généralement, l’assurance n’intervient que pendant 12 mois après la perte de votre emploi. Il s’agit cependant d’une durée qui vous permet d’entreprendre des recherches pour trouver un nouvel emploi au plus vite.
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Par ailleurs, dans certains cas, si vous êtes propriétaire d’un bien immobilier libre de charges, votre organisme de crédit pourra solder votre encourt par un crédit propriétaire.
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La prévention avant tout

En ce domaine, plus qu’ailleurs, mieux vaut prévenir que guérir. Si vous n’êtes pas certain de votre capacité contributive, il vous est vivement conseillé de souscrire une assurance perte de revenus ou une assurance solde restant dû (en cas de décès). Dans certains cas d’ailleurs, la banque en fait une condition sine qua non pour accepter votre demande de crédit.

Vous avez récemment signé un contrat de crédit ? Que ce soit un crédit hypothécaire ou un crédit à la consommation. La signature de ce contrat fait naître dans votre chef des obligations dont le non-respect peut entraîner des conséquences fâcheuses (comme une dénonciation de crédit). Nous faisons dans cette article le point sur les conséquences d’un fichage à la Banque nationale de Belgique ainsi que sur les solutions pratiques qui peuvent être mises en place afin de vous sortir de cette impasse.

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Obligations liées à la signature d’un contrat de crédit

Dès que vous avez signé un crédit, la société de crédits a l’obligation de vous verser la somme empruntée sur votre compte courant. Notez que pour des raisons évidentes de sécurité, vous ne recevrez jamais de l’argent de la main à la main.

De son côté, l’emprunteur a l’obligation de rembourser le crédit c’est-à-dire la somme empruntée majorée des intérêts au taux convenu ainsi que des frais. Pour avoir une idée précise du coût total de votre crédit, utilisez notre simulateur de crédit. Le taux d’intérêts va dépendre de la durée de votre crédit.

Vous devrez commencer à rembouser votre crédit dans le mois de la signature de votre contrat et au plus tard un mois après la signature.

Les sociétés de crédit ont l’obligation de procéder à l’inscription de votre contrat de crédit à la Centrale des crédits pour les particuliers de la Banque nationale de Belgique.

Conséquences d’un défaut de paiement

En cas de défaut de paiement de votre crédit après deux mensualités, la société de crédit a l’obligation de dénoncer votre crédit à la Centrale des crédits aux particuliers et de procéder à votre fichage à la Banque nationale de Belgique.

Cette situation a plusieurs conséquences :

• Vous serez dans l’obligation de rembourser immédiatement votre crédit majoré des intérêts et des frais;
• Vous serez fiché à la Banque Nationale de Belgique tant que vous n’aurez pas remboursé votre crédit, les intérêts et l’ensemble des frais.
• Vous resterez fiché encore pendant un an après que vous ayez remboursé le crédit, les intérêts et les frais.
• Vous n’aurez plus accès au marché du crédit pendant toute cette durée.

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Quelles sont les solutions en cas de difficultés de paiement ?

N’attendez pas d’être fiché. Dès que vous savez que vous allez inévitablement rencontrer des difficultés de paiement, prenez contact avec votre courtier. Nous pourrons vous proposer plusieurs solutions :

• Nous pouvons tenter un rachat de crédit pour augmenter la durée de vos remboursements et ainsi diminuer votre prime mensuelle;
• En cas de pluralités de crédits, nous pouvons tenter un regroupement de crédit afin de diminuer votre prime mensuelle globale.

Existe-il une possibilité d’emprunter en cas de fichage à la Banque nationale de Belgique ?

En principe non. Vous ne pouvez plus emprunter pendant une année complète après que l’ensemble de votre crédit, les intérêts, les frais aient été intégralement remboursés.

Toutefois, il existe une solution via le crédit propriétaire.

Le crédit propriétaire est un crédit hypothécaire.

A quelles conditions puis-je contracter un crédit propriétaire ?

Vous pouvez faire un crédit propriétaire aux conditions suivantes :

• Etre domicilié en Belgique ou au Luxembourg;
• Etre propriétaire d’un bien immobilier en Belgique ou au Luxembourg;
• Concéder une hypothèque sur ce bien immobilier;
• Le bien immobilier doit être totalement remboursé et libre de toutes charges : nous pouvons cependant envisager un rachat de crédit hypothécaire pour solder le crédit hypothécaire en cours et conclure un nouveau crédit.
• Le montant du crédit doit au minimum porter sur une somme de 25.000 € pour couvrir les frais du nouveau contrat.

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Vous souhaitez demander un crédit ? Vous avez un besoin rapide d’argent, vous souhaitez acheter une maison ou une voiture ?

Vous avez visité notre site internet ou reçu l’une des nos publicités dans votre boîte aux lettres ?

Quel est le moyen le plus simple, rapide et facile d’introduire votre demande de crédit ?

Comment faire une c ?

Vous avez trois possibilités :

• Soit vous appelez l’un de nos courtiers;
• Soit vous vous présentez dans l’une de nos agences;
• Soit vous introduisez votre demande en ligne après avoir fait une simulation sur notre site internet.

Quel sont les documents indispensables à présenter à la signature de votre contrat de crédit ?

Essentiellement, trois types de documents :

• Vos trois dernières fiches de salaire
• Vos extraits de comptes bancaires qui prouvent que votre salaire est versé sur votre compte courant;
• Votre carte de séjour ou votre carte d’identité.

Vous êtes mariés ?

Les deux époux doivent signer le contrat de crédit.

Langues ?

We are fluent in English; hablamos perfectamente español; Onze neederlands is zeer good; Falamos perfeito Português; wir sprechen sehr gut Deutsch; Parla un italiano perfetto; Mir schwätzen Letzebuergesh.

Notre site internet est traduit en anglais, portugais et luxembourgeois !

Vous êtes à la recherche d’un financement ? Vous avez besoin d’argent pour réaliser des achats personnels, pour financer l’achat d’une voiture ? D’un crédit hypothécaire pour acheter une maison, un appartement ou encore financer des travaux de rénovation chez vous ?

Vous êtes face à une myriade d’acteurs sur le marché du crédit, vous surfez sur les sites internet mais vous restez un peu inquiet car vous ne savez pas exactement ce qui se cache derrière un intermédiaire de crédit.

Nous avons réalisé cette petite lettre d’information et une vidéo explicative pour vous rassurer et vous expliquer très simplement le parcours d’une demande de crédit dans notre société.

Nos solutions crédits

Nous accordons des crédits pour tous motifs : du besoin d’argent liquide en passant par un financement voiture ou un crédit hypothécaire pour acheter ou rénover votre maison ou votre appartement.

Votre demande doit au moins atteindre 2.500 € et vous devez être domiciliés en Belgique ou au Grand-Duché du Luxembourg.

Introduire votre demande

Vous avez le choix entre :

• Contacter directement l’un de nos courtiers par téléphone;
• Introduire votre demande on ligne grâce à notre formulaire.

N’oubliez pas que nous avons un simulateur de crédit que vous permettra de vous faire une idée précise de la mensualité que vous aurez à rembourser en fonction de la somme empruntée.

Nous transmettons votre demande de crédit à l’un de nos partenaires

Le Crédit populaire travaille avec 20 partenaires financiers différents ce qui nous permet de vous garantir le meilleur taux du marché.

Nous transmettons à nos différents partenaires et nous gardons celui qui nous présente les meilleures conditions en fonction de votre demande et de votre profil.

Nous obtenons une réponse dans les 24 heures de votre demande.

Nous défendons votre demande

Si nous essuyons un refus, nos courtiers prennent immédiatement contact avec les agrégateurs pour défendre votre dossier ou alors nous introduisons votre demande auprès d’un autre établissement financier.

N’oubliez pas que si vous êtes fiché à la Banque nationale de Belgique suite à un défaut enregistré dans l’un de vos précédents crédits, il vous faudra attendre un an après avoir soldé ce crédit contentieux pour pouvoir emprunter à nouveau.

La signature de votre contrat de crédit

Aussi longtemps que vous n’avez pas signé votre contrat de crédit, vous n’êtes tenus à rien.

Lorsque votre dossier est accepté, nous vous donnons un rendez-vous pour signer votre contrat de crédit.

Nous pouvons vous revevoir à Mons, Bruxelles, Arlon et Esch-sur-Alzette au Luxembourg.

Lors de la signature vous devez vous munir des documents suivants :

• Votre carte d’identité (et votre carte de séjour pour les étrangers);
• Vos trois dernières fiches de salaire;
• Vos extraits bancaires qui prouvent que votre salaire est bien versé sur l’un de vos comptes courants.

Si vous êtes mariés, votre partenaire devra également signer le contrat de crédit.

Réception des fonds

Les fonds empruntés seront versés sur votre compte courant dans les 48 heures suivant la signature de votre contrat de crédit. Pour des raisons de sécurité évidentes, vous ne recevrez jamais l’argent en liquide dans l’une de nos agences.

Vous commencerez les remboursements mensuels dans le mois de la signature de votre crédit.

Sans aucun problème.

Vous devez simplement connaître les comptes IBAN et BIC. Il n’y a aucun frais à rembourser votre crédit d’un compte au Luxembourg.